עסקים רבים בישראל סובלים מבעיית תזרים קשה מסיבות שונות, ביניהן גם מתן אפשרות ללקוחות העסק לשלם באמצעות שיקים דחויים. כדי לשמור על תזרים מזומנים חיובי ולהימנע ממינוס בחשבון העובר ושב העסקי בבנק, ניתן לבצע ניכיון צ'קים (שיקים) ולקבל את הסכום במזומן או בהעברה לחשבון הבנק. שירות ניכיון צ'קים מסייע לעסקים רבים המתמודדים עם תזרים בעייתי, השירות מיועד לכל העסקים, ומתאים מאוד לעסקים קטנים ובינוניים ולעסקים בתחילת דרכם.
היכן ניתן לבצע ניכיון צ'קים?
יש שתי אפשרויות עיקריות לניכיון שיקים:
- ניכיון צ'קים בבנק – הבנקים מציעים ללקוחות עסקיים שירות לניכיון שיקים דחויים בתמורה לעמלה מסוימת הנקבעת מראש. עם זאת, הבנקים דורשים בטחונות והשירות שלהם עשוי לפגוע במסגרת האשראי בחשבון העובר ושב.
- ניכיון צ'קים בחברות למימון חוץ בנקאי – חברות למימון חוץ בנקאי מציעות לעסקים שירות לניכיון שיקים דחויים בתמורה לעמלה מסוימת. חברות המימון הפרטיות אינן כפופות לרגולציה כמו הבנקים, לכן הן מציעות שירות זה לרוב הלקוחות הפונים אליהן, החברות מבצעות בדיקה מקדמית של הצ'ק כדי להבטיח את כספן והן מוכנות לקחת סיכונים גדולים יותר בהשוואה למדיניות הסיכונים של הבנקים המסחריים.
חשוב לדעת כי שירות לניכיון שיקים הפך לנפוץ מאוד בישראל, זו פעולה פיננסית מוכרת ושכיחה בקרב עסקים, ויש גם לקוחות פרטיים הנעזרים בשירות זה כדי לפדות שיק דחוי למזומן. בישראל יש עשרות חברות וגופים פיננסיים המורשים על ידי משרד האוצר לעסוק בניכיון שיקים, יש גם חברות הפועלות ללא אישור אך כדאי להתרחק מהן מאחר ואם הצ'ק חוזר עלולים להיקלע לבעיה מול גורמים שונים שעדיף להתרחק מהם.
איך מתבצע תהליך ניכיון שיקים?
תהליך ניכיון שיקים מבוסס על השלבים הבאים:
- העסק מעביר לבנק או לחברת מימון חוץ בנקאי את השיקים הדחויים שברצונו לפדות למזומן, יש חברות מימון המציעות שירות דומה לעסקאות שבוצעו באשראי.
- אם מבצעים את התהליך בבנק, יש לצרף בקשה לניכיון צ'קים, אפשר לבצע את הפעולה גם באתר או באפליקציה של הבנק, ואין צורך להגיע לסניף. אפשרות נוספת היא להפקיד את השיקים הדחויים במעטפה ולבחור באפשרות של ניכיון צ'קים, את המעטפה עם השיקים הדחויים משלשלים לתיבת השירות בסניף הבנק.
- אם מבצעים ניכיון צ'קים בחברת מימון חוץ בנקאי יש להגיע לעסק, להביא את השיקים ולאחר בדיקה מהירה ניתן לקבל מזומן ביד.
- הבנק או חברת המימון מבצעים בדיקה מהירה כדי לבדוק האם השיקים תקינים, בנוסף הם בודקים האם יש כיסוי לשיק הדחוי.
- לאחר הבדיקה יש לקבוע ולסכם את גובה העמלה ושיעור הריבית.
- לאחר חישוב סכום השיקים מקזזים את העמלה והריבית שנקבעה ומקבלים תשלום במזומן, אפשר גם לבצע העברה לחשבון הבנק.
מהם יתרונות השירות?
לשירות ניכיון שיקים יש תועלות רבות לעסקים קטנים, בינוניים וגדולים. היתרונות המרכזיים לניכיון שיקים הם:
- שיפור מיידי בתזרים המזומנים של העסק, אין צורך לקחת הלוואה כדי לגשר על פערי תזרים, וניתן לעמוד בהוצאות השוטפות ללא מינוס גבוה ובלי בעיות מהספקים.
- אפיק מימון יעיל ומשתלם המאפשר להפוך את עסקת התשלומים או העסקה שבוצעה על שיקים דחויים לעסקת מזומן.
- אין צורך להמתין למועד הפירעון של השיק ולא צריך לרדוף אחר התשלומים של הלקוח.
- השרות מאפשר לעסק לעקוב ולנטר את תזרים המזומנים שלו ולקבל שליטה טובה יותר על ניהול העסק מבחינה פיננסית.
