תוכן מקודםהאם כדאי לכם לבחור יועץ משכנתאות פרטי? מה ההבדל בין יועץ משכנתאות פרטי לבין הייעוץ החינמי הניתן בבנקים? האם ייעוץ משכנתאות פרטי משתלם ויכול לחסוך לכם בתשלומי המשכנתא?
כדי לרכוש דירת מגורים רובנו זקוקים למשכנתא גדולה מהבנק, מעבר להון האישי שברשותנו. משכנתא היא הלוואה על סכום גדול, לתקופת זמן ארוכה, עד 30 שנה. כאשר לוקחים משכנתא מהבנק או מגוף פיננסי אחר יש לבנות תמהיל הלוואה הכולל מספר מסלולים, זו החלטה פיננסית מחייבת העתידה להשפיע עליכם במשך שנים ארוכות, ולרוב הישראלים אין את הידע הפיננסי הנדרש כדי לקבל החלטות נכונות.
תפקידיו של יועץ משכנתא
יועץ משכנתא מסייע ללווים לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית, חשוב להדגיש כי התפקיד שלו אינו רק להשיג את הריביות הזולות ביותר בכל מסלול. יועץ משכנתא חייב לבדוק האם העסקה שאתם מעוניינים בה מתאימה לכם מבחינה מימונית, וכדי לסייע לכם עליו לבצע ניתוח פיננסי של מצבכם הכלכלי כדי לבנות תמהיל משכנתא מיטבי עבורכם, בהתאמה ליכולת ההחזר שלכם ולפי מדדים נוספים.
בנוסף, יועץ משכנתא מקצועי ואובייקטיבי יכול לנהל מו"מ עם הבנקים השונים כדי להוזיל ריביות ולשפר את תנאי ההלוואה. לכן, עליו להכיר את כל מסלולי המשכנתא, והוא ילווה אתכם לכל אורך תהליך לקיחת המשכנתא מהבנק.
יש לציין כי ייעוץ משכנתאות הוא תחום פרוץ וללא רגולציה, כל אדם יכול להכריז על עצמו כיועץ משכנתאות פרטי, לכן חשוב לבחור היטב את היועץ ועדיף לפנות לחברה מובילה ומוכרת.
מה ההבדל בין יועץ משכנתאות פרטי לבין יועץ מטעם הבנק?
למעשה, יש לא מעט הבדלים בין יועץ משכנתאות פרטי לבין יועץ משכנתא העובד בבנק. ההבדלים העיקריים הינם:
- ריביות בתנאים מועדפים – יועץ משכנתא העובד בבנק מייצג את האינטרסים של המעסיק, לכן הוא עשוי להציע לכם מסלולי משכנתא עם ריבית גבוהה יחסית כדי לשפר את רווחי הבנק, לעומת יועץ משכנתא פרטי המייצג אתכם ותפקידו להשיג עבורכם את הריביות הטובות והנמוכות ביותר, תוך התייחסות לגורמים נוספים.
- מחויבות היועץ – ללא ספק המחויבות של יועץ משכנתאות פרטי היא רק כלפיכם, הוא מייצג אתכם מול הבנקים השונים ומחויב להשיג לכם את המשכנתא הטובה ביותר מבחינת ריביות ותנאים. יועץ משכנתא בבנק מחויב למעסיק שלו, הוא מטפל בלקוחות רבים ולא יחפש את הפתרונות הנכונים והמיטביים עבורכם.
- זמינות היועץ – יועץ משכנתא בבנק עובד בשעות הפעילות הרגילות של הסניף ואין אפשרות לשוחח איתו לאחר שעות העבודה, וגם קשה לתפוס אותו בטלפון בשעות היום. לעומתו, יועץ משכנתאות פרטי זמין עבורכם, ניתן לתפוס אותו בטלפון הנייח או הנייד, לקבל מענה מהיר במייל, לשלוח לו הודעות בווטסאפ וכו'.
- ליווי לאחר קבלת המשכנתא – יועץ משכנתאות פרטי לא מסיים את תפקידו לאחר שקיבלתם את המשכנתא מהבנק, הוא ימשיך ללוות אתכם בהמשך הדרך ויבצע בדיקות תקופתיות כדי לבחון האם כדאי למחזר את המשכנתא הקיימת או שכדאי לערוך שינויים במסלולים כדי לשפר תנאים ולהוזיל את ההלוואה.
- עלות השירות – אין צורך לשלם עבור ייעוץ משכנתאות בבנק, אך בעזרת יועץ משכנתאות פרטי, הגובה תשלום עבור השירות, ניתן לחסוך הרבה כסף ומקבלים תמורה מלאה בעד עלות עבודתו.
לחץ על הקישור! – חברת ייעוץ משכנתאות מובילה בתחום